自去年9月车险综改以来，各家险企在围绕“降价、增保、提质”的阶段性目标下，纷纷在变中积极求新，共同打开车险市场新局面。同时，在下阶段，以客户为中心积极提升服务质效，不断增强自身精细化运营能力，优化业务结构，走出专业化、精细化、集约化的进阶之路依然是险企需积极面对的课题。
车险综改带给险企的压力将会是持续的
《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》提出到2023年实现三个“10%”的目标。鉴于车险占整个财险业务一半以上，因此，车险在今后两三年内将持续面临进一步降低综合费用率和赔付率的压力，精细化运营将持续成为考验财产险公司经营能力的“命题作文”。
化解压力的有效方法就是提升车险业务的科技含量，进行客户细分，努力为客户提供创新型、个性化的车险产品与服务，通过产品创新进一步抑制逆向选择与道德风险，降低出险率与赔付率；改造车险业务流程和管理架构，提升管理效率，降低内部管理成本；利用保险科技手段强化车险反欺诈工作，减少不合理的赔付。
新能源车险将成为险企未来重要的细分赛道
“未来要丰富车险产品供给，加快研究推进新能源汽车保险等新产品创新开发，满足消费者需求。”银保监会新闻发言人日前表示。
今年8月初，中国保险行业协会发布新能源汽车专属示范条款，并向社会公开征求意见；随后，中国精算师协会新能源汽车专属产品基准纯风险保费项目通过评审。9月初，上海保交所向财险公司发布《关于印发新能源汽车保险专属产品落地实施方案的函》。随着新能源汽车保险专属产品的设计条款、费率厘定等关键环节接连打通后，相信新能源汽车保险专属产品面世之日已经越来越近。
中小财险公司必须用差异化的服务和能力实现弯道超车
市场增量有限，越来越比拼的是存量竞争能力。在存量市场里，大型公司相对有品牌、成本、规模的优势，机构网络铺设也相对较全。因此，在车险业务承压下，还可通过加快非车险业务缓解总保费下降态势，而中小财险公司的经营状况则面临更大考验。
“面对车险综改带来的巨大挑战，中小公司的车险经营只有通过进一步提高精细化管理的程度，压降车险经营成本，创新车险经营的商业模式，才能在未来的车险市场中占有一席之地。”一位中小财险公司负责人表示，“车险综改后，中小公司简单复制大公司的路径是行不通的，必须用差异化的服务和能力实现弯道超车；此外，借力股东优势也是许多中小财险公司保持盈利的重要因素。”
未来，中小险企要想将车险经营好，不仅需要在细分市场有所建树，还需要建立跨界经营、数据驱动、风险管理、产品整合等方面的核心能力。
科技、服务等软实力逐渐成为险企主打牌
车险综改后，车险线上化水平、服务质效将越来越成为考验险企车险业务能力水平的一项硬指标。因此，各险企纷纷加码科技，提高服务水平，将服务“软实力”落实落细。
对险企而言，在既要控制成本又要提升服务质量的前提下，一方面要利用科技手段提升服务效率，改善客户体验感；另一方面则要尽可能地建立车险生态圈，拓展上下游合作，将产业链上下游例如维修厂等与车险理赔相关的企业进行整合，这样不仅有利于保险公司提升服务水准，还可有效降低整个赔付成本。
随着科技、服务等软实力逐渐成为险企主打牌，这些创新服务手段如何“硬着陆”，如何真正提升服务消费者质效，也是各险企需要思考的问题。这些科技的应用，提高了车险运营效率效能，但也对传统模式提出了更高要求，需要将创新储备的前瞻性与实战应用的现实性有机统一，才能释放新技术应用过程中的生产力。